Пресс-центр

Необходимое посредничество: тонкости работы кредитных брокеров – статья Ирины Перели, начальника отдела разработки механизмов финансирования компании Pro-Consulting. Информационный портал «Фи

Кредитный брокеридж с каждым годом становится все более актуальным для участников и пользователей услуг банковского и финансового рынка. Не секрет, что сегодня банковский сектор переживает не лучшие времена, и стремление сохранить достигнутый уровень доходов от предоставления услуг кредитования и различных кредитных продуктов со стороны банков воспринимается вполне логичным.

С этой целью банковские учреждения предлагают каждый раз все новые кредитные продукты на новых условиях, под различные цели и виды залога, и в этих тонкостях потребителям банковских услуг разобраться становится все труднее. Именно поэтому использование услуг кредитного брокера является актуальным как для физических, так и для юридических лиц.

В целом кредитный брокеридж подразумевает под собой посредническую услугу, которая заключается в том, что брокер является связующим звеном между банком (или другим финансирующем учреждением) и заёмщиками в процессе реализации операций кредитования физических и юридических лиц. По сути, кредитный брокер – это полноправный участник рынка финансовых услуг, который может оказать помощь в процессе привлечения финансирования для различных целей.

Опыт работы с кредитными брокерами у физических лиц в нашей стране имеется еще со времен активного кредитования в 2006-2008 годах. Это – и работа при заключении сделок на рынке недвижимости (при ипотечном кредитовании), и привлечение средств на покупку автомобиля, и поиск кредита на различные потребительские цели, и пр. Именно тогда услуги кредитных брокеров пользовались большим спросом среди населения.

Касательно услуг кредитного брокера для юридических лиц, можно с уверенностью сказать, что такая деятельность позволяет сократить расходы времени и денег для заёмщика средств. Помимо прочего, это позволяет оптимизировать затраты юридического лица на оплату обслуживания долга по кредиту, поскольку работа кредитного брокера заключается в том, чтобы подобрать оптимальную схему кредитования бизнеса, по наименьшей рыночной стоимости привлечь кредитные средства. Кроме того, в комплекс услуг кредитного брокера входит также и полное сопровождение сделки клиента, и переговоры с финансово-кредитными учреждениями. Все это дает возможность утверждать о высокой востребованности этой услуги среди клиентов, представляющих микро- и малый бизнес.

ператорами рынка услуг кредитного брокериджа на сегодня являются компании, которые предоставляют услуги консалтинга в сфере финансов, бухгалтерского и налогового учета, иногда риелторские компании. Необходимо отметить, что рынок кредитного брокериджа формируется стихийно, никем  и никак не регулируется в нашей стране, хотя уже сегодня работа кредитного брокера  является надежным инструментом минимизации финансовых рисков как для финансовых учреждений, так и для их клиентов.

По данным операторов рынка, на сегодняшний день отсутствие понимания теории кредитного брокериджа у потенциальных потребителей услуг негативно влияет на развитие данного рынка и прибыльность оказываемых услуг. Хотя при правильном применении кредитный брокеридж в определенной степени мог бы решить задачи оптимизации процесса банковского кредитования. Ведь услуги кредитного брокера позволяют банку реализовать такие важные моменты:

• найти более качественного заёмщика;
• увеличить объем и качество кредитного портфеля;
• сократить суммы проблемных долгов;
• получить качественные заявки от потенциальных заёмщиков.

С другой стороны услуги кредитного брокера  дают возможность клиенту банка (заёмщику):

• сэкономить время, усилия и средства;
• выбрать наиболее интересный и выгодный банковский продукт из большого перечня, предлагаемого банком;
• разобраться в содержании различных банковских продуктов, проанализировать возможности всех кредитных условий;
• получить необходимое финансирование.

При этом цена услуг кредитного брокера сегодня может составлять от 1 до 5 % от привлекаемой суммы кредита. В докризисный период, когда происходило активное кредитование субъектов хозяйственной деятельности и населения, услуги брокеров оплачивались в сумме до 7 % от суммы выданного банковского кредита.

В целом порядок действий кредитного брокера при работе с клиентами такой:

1. Получение запроса и исходной информации от Компании-клиента (возможно в виде специально разработанной Анкеты). Предварительная оценка информации. Встреча с представителем Компании-клиента.
2. Заключение договора о сотрудничестве в ключе предоставления консультаций и поиска финансирования.
3. Сбор информации для Клиента. Подбор и разработка оптимального вида и программы финансирования бизнеса, консультирование по всем возможным нюансам и информирование о реальной стоимости залогового имущества и его достаточности для покрытия задолженности.
4. Подготовка и подача необходимых документов в финансирующую организацию. После согласования с Компанией-клиентом схемы финансирования, Клиент предоставляет кредитному брокеру необходимые документы (учредительные, документы по обеспечению залога, документы по хозяйственной деятельности, финансовую отчетность). Кредитный брокер помогает правильно заполнить и оформить все необходимые анкеты и заявления. При необходимости составляет бизнес-план, ТЭО либо другой необходимый инвестиционный документ. После этого пакет документов подается в ряд финансирующих организаций.
5. Заключение сделки. Кредитный брокер организовывает и проводит тендер среди финансирующих организаций на финансирование отдельных направлений деятельности и проектов своего Клиента. Работа с кредитным брокером позволяет увеличить шансы на получение финансирования на лучших для Клиента условиях.
6. Пост-кредитные консультации. Кредитный брокер не контролирует исполнение Клиентом обязательств перед финансирующими организациями (к примеру, соблюдение условий кредитного договора с банком), но если у Клиента возникают проблемы с выплатой кредита, то кредитный брокер помогает решить вопросы поиска рефинансирования и реструктуризации существующих долговых обязательств Клиента.

В западных странах кредитные брокеры участвуют в 80% сделок по привлечению заёмных средств. Востребованность их услуг очень высокая.

Помимо традиционных кредитов в настоящее время есть большое количество производных кредитных продуктов – кредитные линии, овердрафты, факторинг, аккредитивы, кредитные карты и др.  – о которых у большинства заёмщиков нет полного понимания и представления, поэтому субъекты хозяйственной деятельности нуждаются в помощи кредитных брокеров и консультантов. Все описанное ранее и большая необходимость вложения денег в реальный сектор экономики нашей страны (в т. ч. посредством кредитования) дает основание говорить, что рынок кредитного брокериджа будет постепенно развиваться и дальше, и спрос на услуги кредитных брокеров сохранится.